【2024年版】新NISA おすすめ投資信託ランキング Top10！初心者も必見の選び方

はじめに

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1. 新NISAとは? メリットとデメリットを解説

新NISAの概要

新NISA（少額投資非課税制度）は、2024年から導入される個人向けの投資制度であり、投資による利益に税金がかからない仕組みです。この制度は、投資の初心者から熟練の投資家まで多くの支持を集めています。新NISAは「成長投資枠」と「つみたて投資枠」の2つの主要な枠が設けられており、それぞれ異なる特徴があります。

新NISAの利点

1. Non-tax Benefitの最大活用

新NISA最大のメリットは、特定の投資による利益が非課税とされる点です。このため、税金の影響を気にせずに投資を行うことができ、より効率的な資産形成が可能です。

2. 拡大した投資枠

新NISAでは、旧NISAと比較して投資枠が大幅に拡充されています。成長投資枠とつみたて投資枠の組み合わせにより、より多くの資金を非課税で運用でき、長期的な資産の成長を促進します。

3. 多様な投資商品の利用

新NISAでは、株式、投資信託、ETFなど、さまざまな投資商品から選択できるため、自分に適した投資商品を見つける楽しさがあります。

新NISAの欠点

1. 旧NISAとの切り替えの手間

新NISAは旧NISAとは異なる制度なので、旧NISAで保有している投資商品を新NISA口座にそのまま移行することができません。これにより、一度売却して現金化し、新たに新NISA口座で再購入する必要があり、手続きが煩雑になります。

2. 利用年齢の制限

新NISAを利用できるのは18歳以上に限られており、未成年者向けのジュニアNISAは廃止されています。これにより、19歳未満の投資家はこの制度の税制上の利点を享受できない状況です。

3. 損失に関する税制上の優遇がない

新NISAでは得られた利益は税金がかからない一方で、投資による損失に対しては税制上の優遇措置が存在しません。これにより、投資損失の回収手段である「損益通算」や「繰越控除」を利用することができず、損失を補填する手段に制限があります。

新NISAを利用する際の留意事項

新NISAには多くの便利な要素がある一方で、注意すべき点もあります。投資を始める前にこれらの情報をしっかりと理解し、自分自身の投資スタイルに合った方法を考えることが重要です。将来の資産形成に向けた戦略を立てることで、新NISAをより有効活用できるようになるでしょう。

2. 新NISAおすすめの証券会社5選

新NISAを始める際には、適切な証券会社選びが重要です。そこで、ここでは初心者におすすめの証券会社を5社紹介します。それぞれの特徴を理解し、自分に合った証券会社を選びましょう。

1. SBI証券

魅力的な手数料体系と豊富な選択肢
SBI証券は、低コストで取引ができるため、多くの投資家に支持されています。新NISA口座の開設も簡単で、取り扱い銘柄や投資信託の種類も非常に豊富です。投資初心者向けのセミナーも定期的に開催されており、学びながら投資を進めたい方にぴったりです。

2. 楽天証券

ポイント還元が魅力
楽天証券では、取引を通じて楽天ポイントを貯められるため、投資がよりお得になります。さらに、楽天銀行との連携も整っていて、資金移動がスムーズです。ポイントを使って投資信託を購入することも可能なため、効率よく資産形成を進められます。

3. マネックス証券

多彩な投資商品とアプリの利便性
マネックス証券は、様々な金融商品を取り扱っているだけでなく、スマートフォンアプリが使いやすく設計されています。特に動画セミナーなどの教育コンテンツが充実しているため、初心者でも安心して投資を始めることができます。また、SRI（社会的責任投資）などのテーマ投資も選択肢に含まれています。

4. auカブコム証券

手軽さとサポート体制が充実
auカブコム証券は、特にauユーザーにとって利便性が高いのが特徴です。手数料が安く、口座開設時に特典が用意されていることが多いです。さらに、チャットサポートなど、リアルタイムでの質問対応が受けられるため、初めての方にも安心です。

5. 松井証券

長期投資に適したサービス
松井証券は、長期投資を重視したサービスを提供しています。特に、手数料の設定が明瞭であり、長期的に取引を続ける上でコストを抑えられます。また、様々な分析ツールを提供しているため、データを元にした投資判断がしやすい環境が整っています。

まとめ

これらの証券会社の中から、自分の投資スタイルやニーズに合ったものを選択することが重要です。新NISAを効果的に活用するためには、証券会社の特徴をしっかり理解し、自分に最適な選択を行うことが大切です。

3. 新NISAで人気の投資信託ランキングTOP10

新NISAの仕組みが整った今、多くの投資家が注目するのは、どの投資信託に投資するかという点です。以下では、現在の新NISA口座で人気の投資信託をランキング形式で紹介します。特に、利回りやリスクを考慮しながら選ばれている銘柄を中心に、情報をまとめていきます。

投資信託ランキング

1位: 日経平均高配当利回り株ファンド

• 利回り: 32.22%
• 国内の高配当株を中心に投資するファンドで、安定したリターンが期待されています。

2位: iFreeNEXT FANG＋インデックス

• 利回り: 26.99%
• フェイスブックやアマゾンなどのテクノロジー企業に特化したファンドで、成長性の高さが魅力です。

3位: iFreeNEXT NASDAQ100インデックス

• 利回り: 25.71%
• NASDAQ100に連動しており、ハイテク株を中心に投資することで高い成長が見込まれます。

4位: eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）

• 利回り: 24.94%
• S&P500に連動しており、米国の大型株に広く投資します。ポートフォリオの安定性にも寄与。

5位: SBI・V・S&P500インデックス・ファンド

• 利回り: 24.81%
• SBI証券がプロデュースしたファンドで、S&P500のパフォーマンスを追従します。

ランキングの続き

6位: つみたて米国株式（S&P500）

• 利回り: 24.79%
• 定期的に積み立てていくスタイルが特徴的で、長期の運用が合っています。

7位: iFree S&P500インデックス

• 利回り: 24.77%
• 手数料が低い点が評価されており、コストに敏感な投資家におすすめです。

8位: NZAM・ベータ S&P500

• 利回り: 24.60%
• 日本国内で人気の高いファンドで、海外市場へのアクセスを容易にしています。

9位: フィデリティ・米国優良株・ファンド

• 利回り: 24.54%
• 質の高い米国企業に投資するファンドで、長期的な成長が期待されています。

10位: iシェアーズ 米国株式（S&P500）インデックス・ファンド

• 利回り: 24.53%
• グローバルな投資信託運用会社によって運営されており、信頼性が高いファンドです。

まとめ

新NISAの投資信託ランキングには、利回りが高い銘柄が多くラインアップされており、選択肢が豊富です。自分の投資スタイルやリスク許容度を考えながら、最適な商品を選ぶことが重要です。これらのファンドの特徴を理解し、自身のポートフォリオに組み込むかどうかを検討してみましょう。

4. つみたて投資枠のおすすめ投資信託10選

つみたて投資枠での投資信託選びは、運用成績やコストを考慮することが重要です。ここでは、投資初心者にとって特におすすめの投資信託を10本ご紹介します。これらのファンドは、信託報酬が低く、リスク管理がなされている商品を中心に選定しました。

4.1. 全世界株式に投資するおすすめファンド

1. eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）

• 信託報酬: 0.05775%
• 概要: MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックスに連動し、世界中の株式に幅広く投資します。コストパフォーマンスと分散投資が魅力です。

2. 楽天・プラス・オールカントリー株式インデックス・ファンド

• 信託報酬: 0.1%程度
• 概要: FTSEグローバル・オールキャップ・インデックスに連動し、先進国株式だけでなく新興国株式にも投資。国際分散の面で優れています。

3. SBI・全世界株式インデックス・ファンド

• 信託報酬: 0.0938%
• 概要: 全世界の株式を網羅したファンドで、長期的な資産増加を狙いたい方に最適です。

4.2. 米国株式に特化したおすすめファンド

4. eMAXIS Slim米国株式（S&P500）

• 信託報酬: 0.09372%
• 概要: S&P500指数に連動し、米国の主要な500社に投資。米国市場の成長を取り込むことができます。

5. SBI・V・全米株式インデックス・ファンド

• 信託報酬: 0.0938%
• 概要: 米国の全ての上場株式に投資するファンドで、さまざまな業種に分散投資が可能です。

6. ニッセイ・インデックスバランスファンド（4資産均等型）

• 信託報酬: 0.154%
• 概要: 株式の他、債券にも投資を行うバランスファンドで、安定した運用を目指します。

4.3. その他おすすめファンド

7. DCニッセイワールドセレクトファンド（債券重視型）

• 信託報酬: 0.154%
• 概要: 主に国際債券に投資し、リスクを抑えつつ安定した収益を目指します。リスク回避志向の方におすすめです。

8. 楽天・全世界株式インデックス・ファンド

• 信託報酬: 0.1%程度
• 概要: 世界中の株式に広く投資し、安定したリターンを期待できます。初心者にも取り組みやすい商品です。

9. SBI・V・全世界株式インデックス・ファンド

• 信託報酬: 0.063%
• 概要: 世界中の株式市場に幅広くアクセスできるファンド。コストの低さが魅力です。

10. 楽天・米国株式インデックス・ファンド

• 信託報酬: 0.1%程度
• 概要: 米国市場に特化し、成長期待の高い米国株式に投資。米国経済の発展を享受できます。

これらの投資信託は、つみたて投資枠での資産形成を助けるために選定されており、それぞれの特徴やリスクを理解しながら投資を行うことが重要です。各ファンドの最新情報を確認し、投資を進めていきましょう。

5. 投資信託の選び方と注意点

投資信託は、多くの投資家にとって資産運用の有力な選択肢ですが、いくつかの重要なポイントを押さえて選ぶ必要があります。以下では、投資信託を選ぶ際の注意点と具体的な選び方をご紹介します。

5.1 投資信託の基本を理解する

まず、投資信託とは何かを理解することが重要です。投資信託は、多数の投資家から集めた資金をプロのファンドマネージャーが運用し、投資対象に応じたリターンを狙います。投資先は株式や債券、不動産など多岐にわたります。初心者は、どのようなリスクとリターンが期待できるのかを考慮する必要があります。

5.2 投資対象を考える

選ぶ際の第一歩は、どのような投資対象に興味があるかを決めることです。国内株式や海外株式、バランス型など、さまざまな種類があります。この選択によって、期待リターンやリスクが変わります。たとえば、

• 国内株式型：それほどリスクは高くなく、日本経済に連動しやすい。
• 先進国株式型：リターンが高いが、為替リスクが伴う。
• 新興国株式型：高リターンが期待できるが、それ相応のリスクもある。

5.3 信託報酬を確認する

信託報酬は、投資信託を保有している間にかかるコストです。これが高いと、長期的なリターンに大きな影響を与えるため、できるだけ低い商品を選ぶことが望ましいです。信託報酬が年率0.2%を下回る銘柄は特に好まれます。低コストの商品を選ぶことで、手数料分の損失を抑えることができます。

5.4 純資産総額を確認する

純資産総額は、ファンドが持っている総資産のことです。大きな純資産を持つファンドは、運用コストが低く抑えられる可能性が高く、安定的な運用が期待できます。一方で、純資産が小さすぎる場合は、運用が不安定である可能性があるため、100億円以上の規模を持ったファンドを選ぶのが理想的です。

5.5 リスクを把握する

リターンだけでなく、リスクも考慮することが重要です。最大下落率や価格変動の程度をしっかりと把握し、どの程度のリスクを受け入れられるかを自分自身で理解しておきましょう。例えば、最近の価格がどの程度で下落したかを調べ、リスクの許容範囲を見極めることが大切です。

5.6 資産の分散を心がける

投資信託選びでは、資産の分散も非常に重要なポイントです。特定の銘柄や資産クラスに偏った投資を行うと、リスクが増大します。異なる地域、資産クラス、産業に投資することで、リスクを大幅に軽減することができます。

これらのポイントを踏まえて、自分にとって最適な投資信託を選ぶことが大切です。選んだファンドが本当に自分の投資スタイルや目標に合うかどうかをしっかり考慮し、長期的な視点で投資を行いましょう。

まとめ

よくある質問

新NISAとはどのようなものですか?

新NISAとは、2024年から始まる個人向けの投資制度で、投資による利益に対して税金がかからない仕組みです。旧NISAよりも投資枠が大幅に拡大され、株式、投資信託、ETFなど、様々な投資商品を選択できるのが特徴です。

新NISAの最大のメリットは何ですか?

新NISAの最大のメリットは、投資による利益が非課税となる点です。税金の影響を気にすることなく、より効率的な資産形成が可能になります。また、投資枠の拡大によりより多くの資金を非課税で運用できるようになりました。

新NISAを始める際におすすめの証券会社はどこですか?

おすすめの証券会社としては、SBI証券、楽天証券、マネックス証券、auカブコム証券、松井証券などが挙げられます。手数料の安さ、使いやすさ、サポート体制の充実など、それぞれの特徴を理解し、自分のニーズに合った証券会社を選ぶことが重要です。

新NISAでどのような投資信託が人気ですか?

新NISAで人気の高い投資信託としては、日経平均高配当利回り株ファンド、iFreeNEXT FANG＋インデックス、eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）などが挙げられます。利回りの高さや成長性、リスク特性などを考慮して選ばれています。